Viltu lækka greiðslubyrðina?
Við bjóðum upp á breytingar á lánum, svokallaðar skilmálabreytingar en einnig er hægt að endurfjármagna núverandi lán yfir í annað lánsform, allt eftir þörfum hvers og eins.
Fastar greiðslur
Léttu greiðslubyrðina í 12 mánuði
Fastar greiðslur henta þeim lántakendum sem vilja lækka greiðslubyrðina tímabundið í háu vaxtastigi.
- Lántaki getur valið fjárhæð fastra greiðslna fyrir lánið sitt en þær skulu þó að lágmarki nema 6,2% vaxtagreiðslu af láninu (6,7% fyrir viðbótarlán). Lántaki getur því lækkað greiðslubyrði lánsins tímabundið miðað við sína greiðslugetu
- Mismunur á föstu greiðslunni og upphæð sem hefði átt að greiða miðað við skilmála lánsins leggst við höfuðstól lánsins á tímabilinu. Sú fjárhæð sem bætist við höfuðstól lánsins á tímabilinu ber vexti með eftirstöðvum lánsins frá fyrsta degi eftir að tímabilinu lýkur.
- Þeir vextir sem leggjast við höfuðstól koma til greiðslu á þeim gjalddögum sem eftir eru af láninu (dreifast á lánstímann).
- Fastar greiðslur henta þeim lántakendum sem vilja jafna greiðslubyrðina í háu vaxtastigi.
Verðtryggt eða óverðtryggt?
Heimilt er að breyta verðtryggðu húsnæðisláni yfir í óverðtryggt og öfugt og er það gert með endurfjármögnun og að undangengnu greiðslumati. Einnig er hægt að breyta hluta láns yfir í verðtryggt eða óverðtryggt og hafa blandaða lánasamsetningu.
Óverðtryggð lán | Verðtryggð lán |
Óverðtryggð lán eru alla jafna með þyngri greiðslubyrði í upphafi en verðtryggð lán | Verðtryggð lán geta verið með léttari greiðslubyrði í upphafi |
Eignamyndun er alla jafna hraðari á óverðtryggðum lánum | Eignamyndun er alla jafna hægari á verðtryggðum lánum en á óverðtryggðum nema að valinn sé styttri lánstími |
Greiðslubyrði á óverðtryggðum lánum með breytilegum vöxtum geta hækkað umtalsvert þegar vextir hækka | Verðbætur sem koma til vegna verðbólgu leggjast á höfuðstól og dreifast á lánstímann |
Þú getur óskað eftir að breyta láni að hluta eða í heild úr óverðtryggðu yfir í verðtryggt eða öfugt hér að neðan. Við munum svo hafa samband við þig í kjölfarið og finna tíma til að undirrita skjölin.
Endurfjármögnun
Ef heildarveðsetning er undir 70% af fasteignamati íbúðarhúsnæðisins
Viðskiptavinum stendur til boða að endurfjármagna viðbótarlán yfir í grunnlán sem ber hagstæðari vexti að því gefnu að veðsetning sé undir 70% af fasteignamati.
Til þess að reikna út veðsetningarhlutfall eignar þarftu að vita heildarskuldir sem hvíla á eigninni og fasteignamat hennar.
Heildarskuldir sem hvíla á eigninni ÷ fasteignamat íbúðar = veðhlutfall
Einnig er hægt að bóka tíma í ráðgjöf til þess að sjá hvaða möguleikar standa til boða og kanna her heildarveðsetning og fasteignamat eignar er.
Kostnaður við endurfjármögnun er skv. verðskrá bankans hverju sinni.
Festa vexti
Fastar greiðslur - óverðtryggð lán
Hægt er að festa vexti á óverðtryggðum húsnæðislánum til 3ja eða 5 ára með svokallaðri skilmálabreytingu, en þá helst greiðslubyrðin nokkuð stöðug.
- Óverðtryggð lán með föstum vöxtum tryggja stöðugri greiðslubyrði og fyrirsjáanleika næstu 3 til 5 árin á meðan vextir eru fastir.
- Eftir að fastvaxtatímabili lýkur ber lánið breytilega óverðtryggða vexti skv. vaxtatöflu og getur þú alltaf óskað eftir því að festa vexti á ný þegar þér hentar.
- Greiðslubyrði á lánum sem hafa að geyma breytilega vexti getur hækkað, lækkað eða staðið í stað í einhvern tíma, í samræmi við breytingar og þróun vaxta hjá bankanum.
- Uppgreiðslu-og umframgreiðslugjald er á lánum á meðan það ber fasta vexti (heimilt er að greiða 1.000.000 inn á höfuðstól lánsins yfir 12 mánaða tímabil).
Kostnaður við skilmálabreytingu er skv. verðskrá bankans hverju sinni. Vinsamlegast athugið að ef greiðslubyrði láns hækkar umfram 20% þarf að framkvæma greiðslumat.
Þú getur óskað eftir að festa vexti í fyrirspurnarforminu hér að neðan. Við munum svo hafa samband við þig í kjölfarið og finna tíma til að undirrita skjölin.
Sækja um breytingu á láni
Verðtryggð lán
Ef þú ert með verðtryggt lán með breytilegum vöxtum og vilt festa vextina þá er það gert með endurfjármögnun.
- Verðtryggð lán með föstum vöxtum tryggja stöðugri greiðslubyrði og meiri vissu meðan á hverju fastvaxtatímabili stendur.
- Fastir vextir á verðtryggðum lánum eru endurskoðaðir á 5 ára fresti og að fastvaxtatímabilinu loknu taka nýir núgildandi vextir við skv. vaxtatöflu
- Greiðslubyrði á lánum sem hafa að geyma breytilega vexti getur hækkað, lækkað eða staðið í stað í einhvern tíma, í samræmi við breytingar og þróun vaxta hjá bankanum.
- Uppgreiðslu-og umframgreiðslugjald er á lánum á meðan það ber fasta vexti (heimilt er að greiða 1.000.000 inn á höfuðstól lánsins yfir 12 mánaða tímabil).
Kostnaður við endurfjármögnun er skv. verðskrá bankans hverju sinni.
Sækja um endurfjármögnun
Breyta lánstíma
Hægt er að lengja og stytta lánstíma á húsnæðislánum með skilmálabreytingu en að hámarki er hægt að lengja lánstíma til 40 ára (á ekki við um fyrstu kaupa lán).
- Við lengingu á lánstíma lækkar greiðslubyrðin og eignamyndun verður hægari
- Við styttingu á lánstíma hækkar greiðslubyrðin og eignamyndun verður hraðari
Kostnaður við skilmálabreytingu er skv. verðskrá bankans hverju sinni. Vinsamlegast athugið að ef greiðslubyrði láns hækkar umfram 20% þarf að framkvæma greiðslumat.
Þú getur óskað eftir breytingu á lánstíma í fyrirspurnarforminu hér að neðan. Við munum svo hafa samband við þig í kjölfarið og finna tíma til að undirrita skjölin.
Breyta tegund afborgunar
Jafnar greiðslur og jafnar afborganir
Lán eru ýmist með jöfnum greiðslum eða jöfnum afborgunum og hægt er að breyta tegund núverandi afborgana með skilmálabreytingu.
- Þegar lán er greitt með jöfnum greiðslum er u.þ.b sama heildarfjárhæð greitt í hverjum mánuði (fjárhæðin tekur þó breytingum á verðtryggðum lánum vegna verðbólgu)
- Á lánum með jöfnum greiðslum er greiðslubyrði lægri í upphafi en þegar greitt er með jöfnum afborgunum
- Þegar lán er greitt með jöfnum afborgunum er sama fjárhæð greidd inn á höfuðstól í hverjum mánuði (fjárhæðin tekur þó breytingum á verðtryggðum lánum vegna verðbólgu)
- Á lánum með jöfnum afborgunum er greiðslubyrði hærri í upphafi en þegar greitt er með jöfnum greiðslum
Kostnaður við skilmálabreytingu er skv. verðskrá bankans hverju sinni. Vinsamlegast athugið að ef greiðslubyrði láns hækkar umfram 20% þarf að framkvæma greiðslumat.
Þú getur óskað eftir breytingu á greiðslufyrirkomulagi láns í fyrirspurnarforminu hér að neðan. Við munum svo hafa samband við þig í kjölfarið og finna tíma til að undirrita skjölin.
Dæmi
Núgildandi vextir | Greiðsla með vaxtagreiðsluþaki | |
Lánsfjárhæð | 35.000.000 kr. | 35.000.000 kr. |
Lánstími | 40 ár | 40 ár |
Tegund afborgunar | Jafnar greiðslur | Jafnar greiðslur |
Vextir til greiðslu á gjalddaga | 11% | 7,5%* |
Greiðslubyrði á 1. gjalddaga | 325.033 kr. | 222.950 kr. |
* Mismunurinn á vöxtum, þ.e. 7,5% og 11% leggjast ofan á höfuðstól lánsins og dreifist yfir lánstímann, 102.083 kr. á fyrsta gjalddaga í þessu dæmi.