Afkoma Íslandsbanka á þriðja ársfjórðungi

Hagnaður af rekstri Íslandsbanka nam 7,3 milljörðum króna á þriðja ársfjórðungi 2024 og 18,0 milljörðum króna á fyrstu níu mánuðum ársins 2024

Helstu atriði í fjárhagslegri afkomu þriðja ársfjórðungs 2024 (3F24)

  • Hagnaður af rekstri nam 7,3 milljörðum króna á þriðja ársfjórðungi 2024 (3F23: 6,0 milljarðar króna). Arðsemi eigin fjár var 13,2% á ársgrundvelli (3F23: 11,0%).
  • Hreinar vaxtatekjur námu 11,8 milljörðum króna á þriðja ársfjórðungi 2024 og lækkuðu um 69 milljónir króna frá 3F23.
  • Vaxtamunur var 2,9% á þriðja ársfjórðungi, sá sami og á þriðja ársfjórðungi 2023.
  • Hreinar þóknanatekjur jukust um 4,9% samanborið við þriðja ársfjórðung 2023 og námu samtals 3,6 milljörðum króna á fjórðungnum.
  • Hreinar fjármagnstekjur námu 228 milljónum króna á þriðja ársfjórðungi 2024, samanborið við fjármagnsgjöld að fjárhæð 193 milljónir króna á 3F23.
  • Stjórnunarkostnaður nam 6,6 milljörðum króna á þriðja ársfjórðungi 2024, samanborið við 6,0 milljarða króna á 3F23, sem er 10,0% hækkun á milli ára.
  • Kostnaðarhlutfall bankans var 41,4% á fjórðungnum. Kostnaðarhlutfallið var 39,0% á 3F23.
  • Virðisbreyting fjáreigna var jákvæð um 860 milljónir króna á þriðja ársfjórðungi 2024 samanborið við virðisrýrnun sem nam 583 milljónum króna á þriðja ársfjórðungi 2023. Áhættukostnaður útlána (e. cost of risk) var -0,27 prósentustig á ársgrundvelli á þriðja ársfjórðungi 2024 samanborið við 0,19 prósentustig á sama ársfjórðungi 2023.
  • Útlán til viðskiptavina drógust saman um 2,5 milljarða króna á fjórðungnum, eða um 0,2% frá öðrum ársfjórðungi og voru 1.274 milljarðar króna í lok þriðja ársfjórðungs 2024.
  • Innlán frá viðskiptavinum jukust um 10,9 milljarða króna á þriðja ársfjórðungi ársins 2024 frá öðrum ársfjórðungi 2024, eða um 1,2%. Innlán frá viðskiptavinum námu 927 milljörðum króna í lok fjórðungsins.
  • Eigið fé nam 223,4 milljörðum króna í lok ársfjórðungsins, samanborið við 224,7 milljarða króna í lok árs 2023.
  • Eiginfjárhlutfall var 23,4% í lok þriðja ársfjórðungs 2024, samanborið við 25,3% í árslok 2023. Samsvarandi eiginfjárhlutfall almenns þáttar 1 (CET1) var 20,2%, samanborið við 21,4% í árslok 2023, sem er 480 punktum yfir kröfum eftirlitsaðila, og hærra en fjárhagslegt markmið bankans um að vera með 100-300 punkta eiginfjár svigrúm umfram kröfur eftirlitsaðila. Lágmarkskrafa um eiginfjárgrunn og hæfar skuldbindingar (MREL) er 19,6% af áhættugrunni. Bankinn hefur tilkynnt um áætlun sína að besta samsetningu efnahagsreiknings bankans fyrir árslok 2025, að teknu tilliti til markaðsaðstæðna. Slíkt getur falið í sér ytri eða innri vöxt, og/eða útgreiðslu til hluthafa, með hefðbundnum endurkaupum á eigin hlutum, öfugu útboðsfyrirkomulagi eða sérstökum arðgreiðslum. 

Helstu atriði í fjárhagslegri afkomu á fyrstu níu mánuðum ársins 2024 (9M24)

  • Hagnaður af rekstri bankans á fyrstu níu mánuðum ársins 2024 nam 18,0 milljörðum króna (9M23: 18,4 milljarðar króna). Arðsemi eigin fjár var 10,9% á ársgrundvelli (9M23: 11,3%).
  • Hreinar vaxtatekjur á fyrstu níu mánuðum ársins námu 36,4 milljörðum króna, sem er samdráttur um 1,3% á milli ára.
  • Hreinar þóknanatekjur drógust saman um 1,7% á milli ára, og námu 10,3 milljörðum króna á fyrstu 9 mánuðum ársins, samanborið við 10,5 milljarða króna á sama tímabili árið 2023.
  • Hrein fjármagnsgjöld voru 507 milljónir króna á fyrstu níu mánuðum ársins 2024, samanborið við fjármagnsgjöld að fjárhæð 214 milljónir króna á fyrstu níu mánuðum ársins í fyrra.
  • Stjórnunarkostnaður var 21,3 milljarðar króna fyrstu níu mánuði ársins, ef frá er talin 470 milljón króna stjórnvaldssekt sem gjaldfærð var á öðrum ársfjórðungi, samanborið við 19,8 milljarða króna stjórnunarkostnað á fyrstu níu mánuðum ársins 2023, ef frá er talin gjaldfærsla að fjárhæð 860 milljónir króna vegna stjórnvaldssektar.
  • Kostnaðarhlutfall bankans, leiðrétt fyrir stjórnvaldssektum, hækkaði úr 41,3% á fyrstu níu mánuðum ársins 2023 í 44,2% á fyrstu níu mánuðum ársins 2024.
  • Virðisbreyting fjáreigna var jákvæð um 293 milljónir króna á fyrstu níu mánuðum ársins 2024, samanborið við virðisrýrnun sem nam 13 milljónum króna fyrir sama tímabil árið áður.

Rekstur Íslandsbanka á þriðja ársfjórðungi gekk vel og nam hagnaður 7,3 milljörðum króna og var arðsemi eigin fjár 13,2% á fjórðungnum, sem er yfir okkar fjárhagsmarkmiðum. Arðsemi eiginfjár á fyrstu níu mánuðum ársins var 10,9%, sem er einnig yfir fjárhagsmarkmiðum. Tekjur jukust um tæp 4% samanborið við sama ársfjórðung í fyrra og kostnaðarhlutfall var 41,4% á þriðja ársfjórðungi, og 44,2% fyrir fyrstu níu mánuði ársins, en markmið bankans er að það hlutfall sé undir 45%. Unnið hefur verið að straumlínulögun í rekstri með hagræðingu að leiðarljósi.

Í lok septembermánaðar héldum við vel sótt Fjármálaþing þar sem ný þjóðhagsspá Greiningar Íslandsbanka var kynnt fyrir viðskiptavinum. Að þessu sinni var einnig sérstök áhersla á landeldi og ljóst að mikil þörf verður á aðkomu fjármögnunaraðila í þessari vaxandi atvinnugrein á komandi árum. Mikil þörf er einnig á uppbyggingu og fjármögnun margvíslegra innviða og er bankinn vel í stakk búinn til að taka þátt í þeim verkefnum sem framundan eru.

Eignagæði eru áfram góð og hefur langvarandi hátt vaxtastig ekki haft teljandi áhrif á lánabók bankans, þó aðeins beri á auknum vanskilum á ótryggðum lánum, en heildarfjárhæð ótryggðra lána bankans er lítil í samhengi við heildarumfang útlána. Fregnir af þverrandi verðbólgu á haustmánuðum og vaxtalækkunarákvörðun Seðlabankans í byrjun októbermánaðar voru því góðar fréttir og gangi spár greiningaraðila eftir mun verðbólga halda áfram að hjaðna á komandi mánuðum, sem ætti að skapa rými til frekari vaxtalækkana Seðlabankans.

Við leggjum mikla áherslu á að efla fjárhagslega heilsu viðskiptavina okkar og nýtum til þess margvísleg verkfæri. Að undanförnu höfum við verið í samskiptum við viðskiptavini sem eru með lán þar sem komið er að vaxtaendurskoðun og verið viðskiptavinum innan handar í krefjandi vaxtaumhverfi. Þá mun bankinn áfram leggja mikla áherslu á fræðslu um fjármál til að tryggja að viðskiptavinir okkar séu vel upplýstir um þá kosti sem í boði eru.

Jón Guðni Ómarsson, bankastjóri Íslandsbanka

Fjárfestaefni

Allt fjárfestaefni er birt á vefsvæði fjárfestatengsla þar sem upplýsingar um fjárhagsdagatal og þögul tímabil eru einnig aðgengilegar.

Fyrirvari

Framangreind fréttatilkynning gæti vísað til spár um framtíðarhorfur sem er háð áhættu- og óvissuþáttum og getur þýtt að raunverulegur árangur verði umtalsvert frábrugðinn því sem spáð er í þessari fréttatilkynningu. Íslandsbanki hf. hefur ekki skyldu til að, og mun ekki, uppfæra þessar spár um framtíðarhorfur félagsins til að endurspegla atburði og aðstæður sem eiga sér stað eftir útgáfu þessarar fréttatilkynningar. Það er á ábyrgð fjárfestis að reiða sig ekki seinna meir á spár um framtíðarhorfur sem eru settar fram í þessari fréttatilkynningu þar sem þær eiga eingöngu við á þeim tíma sem hún er gefin út. Spár um framtíðarhorfur gefa ekki áreiðanlega vísbendingu um framtíðarárangur og eru allar yfirlýsingar um framtíðarhorfur félagsins fullgildar í heild sinni með tilliti til þessa fyrirvara.